北京银行2019年年报及2020年一季报:服务首都创造

 新闻资讯     |      2020-08-19

  4月27日晚间,北京银行发布了2019年年报及2020年一季报。数据显示, 2019年,北京银行全年实现净利润216亿元,同比增长7.2%;营业收入631亿元,增长13.8%。2020年一季度,北京银行延续高增长趋势,实现实现净利润67亿元,增幅5.26%。

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  2020年4月27日,北京银行发布2019年年报暨2020年一季报

  年报显示,作为北京银行新时代深化转型、加快创新的重要一年,北京银行在过去一年间,实现了经营业绩、管理效能、风险防控、服务品牌等方面的全面发力和整体提升。在向广大投资者交上一份满意答卷的同时,书写了高质量发展的新篇章。

  盈利水平创新高 资本实力、质量双提升

  年报显示,2019年,北京银行实现了资产规模和经营效益的稳健增长,以及资本实力和品牌价值的全面提升。同时,北京银行全面加强风险管理和内控建设,带来了资产质量的全面好转。

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  数据显示,截至2019年末,北京银行表内外总资产达到3.44万亿元,其中表内资产2.74万亿元,较年初增长6.4%;贷款总额1.45万亿元,增幅14.6%,存款总额1.53万亿元,增幅10.3%。全年实现净利润216亿元,同比增长7.2%;营业收入631亿元,增长13.8%;净息差1.95%,同比提升7bp,成本收入比23.2%。经营绩效保持上市银行优秀水平。2020年一季度,北京银行延续良好的发展势头,单季实现净利润67亿元,增幅5.26%,盈利能力进一步提升。

  同时,坚持以“轻资本、集约化、内涵式”高质量发展为导向的北京银行,在2019年末,实现了三项资本充足率指标的全线提升——资本充足率为12.28%,一级资本充足率为10.09%,核心一级资本充足率为9.22%,分别较年初分别提升21bp、24bp和29bp。

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  随着资本充足水平的不断增加,2019年,在以一级资本排名的英国《银行家》杂志全球千家大银行中,北京银行排名从上年的第63位跃升至第61位,这已是北京银行连续第六年跻身全球百强银行。而在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,北京银行的品牌价值也达到549亿元。

  与此同时,北京银行于近日与首农食品集团通过资本融合,共同服务首都地方经济。据了解,此前北京银行及首农食品集团已在2019年12月签署战略合作协议,而此次强强联手,成为两家企业服务首都地方经济的又一务实举措。此外,在北京银行与ING签署战略合作伙伴协议15周年之际,双方一致同意续签战略合作协议,加速推进与ING设立合资银行事宜,谱写中外合作新篇章。

  值得注意的是,在资产规模大幅增长时,北京银行还保证了资产质量的优质水平——2019年末,北京银行不良贷款率1.40%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率224.69%,拨贷比3.15%,不良贷款生成率0.93%,较上年大幅下降57bp,风险抵御能力持续增强。同期,北京银行逾期贷款率1.85%,较年初下降0.12个百分点,其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良。逾贷比(逾期90天以上贷款与不良贷款比例)为59.87%,较年初大幅下降32.39个百分点。

  这与北京银行持续加强全面风险管理体系建设,强化前瞻性授信准入机制,完善差异化风险管控机制,持续加强融资平台、产能过剩等重点领域的前瞻预警和主动防控不无关系。

  据了解,在过去一年间,北京银行推进风控指挥中心三期项目和“四项机制”智慧风控APP项目建设,上线“京行预警通系统”,进一步提高前瞻性、智能化风险防控水平。多种举措并行之下,北京银行实现资产质量的大幅改善。

  “零售”+“对公”齐驱 “小微”+“惠民” 并进

  北京银行业绩上的高速发展,得益于业务上的多架马车齐头并进。

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  年报显示,北京银行的零售转型正在加速。2019年,北京银行资产管理规模(AUM)突破7000亿元,零售存款突破3500亿元,较年初增长22.14%;贷款规模超过4400亿元,增幅22.39%,创近三年来最好水平。零售存款、贷款增量对全行贡献均在40%以上,贷款余额占比首次突破30%,达到30.76%。零售存、贷款全国市场份额继续保持双提升,在134家城商行中规模均稳居第一。零售业务收入突破200亿元,利息收入同比增长31.6%;贷款不良率下降0.03个百分点,资产质量继续保持上市银行领先水平。同时,北京银行助力“美丽乡村”建设,升级“富民直通车”服务体系,富民卡累计发卡达90万张,支持超过1000个特色民宿院落建设,提前完成了“千院计划”。

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  北京银行建立了覆盖京津冀的300个“富民直通车”金融服务站,打通农村地区金融服务“最后一米”

  由此看来,在近年来日益成为银行必争之地的零售业务方面,北京的市场份额和客户基础在不断夯实。

  同样表现优异的,还有北京银行的公司业务方面。2019年,北京银行巩固传统优势,实现公司和金融市场业务的创新发展,以多种举措促进了公司业务的稳存增存。数据显示,截止2019年末,北京银行人民币公司存款余额突破1.1万亿元,较年初增幅6.8%;推出企业手机银行APP“京管+”2.0版,截至2020年一季度末,注册客户达1.5万户;发行北京市首单扶贫票据、首单支持城市副中心建设和“北京特色”夜间经济发展的CMBN;推出“并购+”和“聚力+”品牌,创新生态伙伴服务模式。金融市场业务围绕“高效能、高转速、轻资本、轻平台”的发展战略,持续推进业务转型。2019年,公募ABS投资、证券投资基金投资规模同比分别增长21%、61%,标准型、流转型资产占比持续提升。轻资本业务快速发展,黄金租借、公募基金托管规模较年初分别增长80%、44%。国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本产品热销,实现中间业务收入同比增长13%。

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  同时,北京银行持续重视普惠金融,发力小微业务和惠民服务。据悉,截止2019年末,北京银行普惠小微贷款余额637亿元,增幅26.52%,高出全行贷款增速11.89个百分点;普惠小微户数突破2万户,较年初增加1834户。发放支小再贷款1112笔、金额37亿元,加权平均利率4.26%,有效支持北京地区小微企业复工复产。

  2019年,北京银行还入选了人行营管部“京创通”首批6家试点银行,托管全国首只地方“纾困基金”,创新推出转贷款业务,为经济社会发展的薄弱环节注入金融活水。数据显示,北京银行2019年全年累计发放个人经营性贷款超过600亿元,余额突破1000亿元,有效解决小企业主融资难题。北京银行惠民领域金融服务能力也在加强,截至2020年一季末,“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院,累计发卡2831万张,市属门诊预约率近90%,成为北京地区最主要的预约挂号入口,极大方便了群众看病就医。

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  在北京银行互联网中心支行,客户经理正在为小微企业主介绍科技金融线上融资服务办理流程

  左手科技右手文化 开辟特色经营路

  除了在以上领域发力,更为重要的是,北京银行走出了一条属于自己的特色经营之路。近年来,北京银行的科技金融和文化金融比翼齐飞,成为北京银行向前发展的重要“推进器”之一。

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  资料显示,2019年,在科技金融方面,北京银行发布了“北京银行科创板金融服务方案”,支持科创板申请企业48家,累计授信85亿元;升级“智权贷”、加快“前沿科技贷”推广及“研发贷”等新产品落地,制定《北京银行进一步深化科技金融发展战略指导意见》;科技金融创新模式获人民银行、银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务报告》专题报道。同时,北京银行加大对科技金融的信贷投放,截至2019年末,北京银行的科技金融贷款余额1544亿元,较年初增速6.2%。

  与科技金融类似,在文化金融方面,北京银行也发布了“文旅贷”金融服务行动计划、推出“创意设计贷”及影视全产业链专属产品“影视贷”等产品。支持《破冰行动》《庆余年》及《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》“中国骄傲三部曲”等优秀影视剧制作发行;获“2019中国文旅企业最佳服务银行”称号,文化金融和文创专营支行获得北京市委、市政府充分肯定。截至2019年末,北京银行文化金融贷款余额640亿元,较年初增速21.4%。2020年以来,北京银行还围绕文化企业受疫情影响现状,为文化企业量身定制延期、续期方案,推出“文旅餐饮振兴扶持专项计划”,为文旅和餐饮企业提供不少于100亿元专项信贷资金。北京银行文化创客中心主动延长入孵企业免费办公时间,疫情期间举办线上主题文化活动12场。

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  事实上,除了以各种举措手段助力科技金融外,北京银行在内部亦加大了科技投入,促进系统建设和业务发展深度融合。过去一年间,北京银行加快科技业务融合,促进转型发展。持续迭代优化手机银行APP4.0,获中国金融认证中心(CFCA)颁发的“最佳手机银行奖”。线上用户突破1000万户,APP用户同比增长32%,近五年年均增幅超过50%;月活跃用户数(MAU)同比提升98%,日均启动次数提升62%,客活水平显著提升;业务线上交易替代率超95%,线下网点智能升级改造比例超97%。制定数字化转型三年行动规划,聚焦“平台+数据”、“敏捷+融合”发展模式,持续加大科技投入。

  2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,科技投入占营业收入的3%,强化发展保障,助力业务转型。提升智慧服务供给能力,推进金融科技能力应用图谱、“京智AI”人工智能服务平台、区块链2.0平台、“风险滤镜”2.0建设,

  成为首家将国产开源第三代分布式关系数据库应用在核心金融领域的商业银行,完成业内首个基于大数据的风控模型开发平台;完成顺义科技研发中心建设;成立城商行首家金融科技子公司,打造全行科技发展新引擎,进军价值输出新蓝海。

  业务优化存初心 社会责任显担当

  在业务持续发展时,北京银行主动担当社会责任。据了解,自成立以来,北京银行在赈灾扶贫、文化教育、医疗体育等领域,矢志不渝地推动公益事业发展。2019年,北京银行捐款超1.3亿元。

  2020年伊始,突如其来的新冠肺炎疫情给经济社会带来前所未有的挑战。在此期间,北京银行共同推进疫情防控和金融服务,推出做好疫情防控期间金融服务的十大工作举措。推出“京诚贷”、“赢疫宝”产品,专门服务受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等领域企业,截至4月27日, 北京银行累计为疫情防控和民生保障领域及受困小微企业提供信贷超47亿元,办理续贷15亿元,新增首贷客户1275户。同时向北京市属、区属医院及部分在京医院、援助武汉的北京市医疗队和其他疫情防控前线人员提供现金或医疗物资捐助,合计超过3000万元;发行400亿元抗疫情主题小微金融债。全力以赴做好新冠肺炎疫情防控期间金融服务工作,彰显出首善银行的责任与担当。

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  北京银行为地坛医院提供上门收款、现金消毒等服务

  而随着业务网点和经营布局持续优化,北京银行的服务半径将更为广泛。数据显示,截至2020年一季度末,在宁波分行、南通分行获批开业后,北京银行在全国范围内设立一级分行14家,二级分行12家,全行开业分支机构总数达到679家。

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  在疫情防控的重要阶段,北京银行全力保障各网点运营,为客户提供高品质服务

  除聚焦首都城市总体规划实施和实体经济发展重点领域,全力服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心建设等重大区域战略,北京地区贷款较2019年初增长673亿元,增幅11.6%,北京地区市场份额进一步提升外。北京银行还积极参与了京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等重大国家战略,持续完善区域布局,努力扩大服务覆盖范围。

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  北京银行为2019北京世园会提供专属服务,图为位于世园会中国馆内的北京银行展台

  立足当下,眺望未来,北京银行党委书记、董事长张东宁表示:“北京银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,牢记初心使命,坚持稳中求进,坚决与市委市政府的战略部署和监管部门的工作要求同步同向,全力服务首都发展,全面强化风险防控,持续创造良好业绩,推动北京银行事业行稳致远。”

  

  (编辑:王欣宇)