应该怎么样正确健康告知

 新闻资讯     |      2020-03-14

. 无限告知:要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人,不得保留。

对健康告知中明确列明的内容,如实作答就可以。比如,如果问是不是有甲状腺结节,那如实的回答是或者否。

如果是健康告知中没有提到的内容,即使有些情况下可能影响风险,也没有必要主动回答。比如,如果血环系统疾病中问有没有高血压,没提有没有痛风,就没必要主动说没有高血压,但是有痛风,自己给自己挖坑。

告知的程度,以自身知晓,并获得医学诊断证实为准。如果自己根本不知道自己患病,也没有相关的检查诊断结果证明自己知道,即使没有告知,也不能算不实告知。

对于健康告知,完全没问题的只是少数人,大多数人都会多少有点不符合标准。那身体有些健康小状况,比如前段时间感冒住院,1年前骨折住院,是不是就不能买保险了?

互联网产品,有的有智能核保功能,可以通过线上核保机器人,详细表述不符合标准的情况,最后会给出核保建议。

智能核保有个好处,不会留下核保记录。就算这次被核保机器人拒保、延期、加费、除外责任,以后再投保其他保险,这一项仍然可以选否。

线下产品,就只能走人工核保了。包括通过保险代理人提交资料核保,或者通过中介机构发邮件核保。最后都要由保险公司的核保人员进行核保。

线下核保不好的地方就是会留下核保记录。如果通过线下核保方式,最后被拒保或者延期、加费、除外,以后再投保的时候会有影响。

其实,并非所有健康问题都会被拒保。不同保险公司,对同种疾病处理方式可能不同;即便同一家保险公司,同一款产品,不同时间核保规则也可能变动,处理方式也可能不同。常见的核保结果有如下5种。

如果是不会直接影响所承保疾病风险的健康问题,在经过人工核保后,明确对所承保的疾病风险不会有影响,那还是可以正常承保的。

有些健康问题现在没办法确认,或者经过治疗和恢复以后,有承保的可能性,就需要观察一段时间才确认承保。

对某些与承保疾病较相关的疾病或症状,会约定在保险合同有效期,被保险人因此导致的相关疾病疾,不承担保险金给付责任。

大多数时候,非核保、非医学专业人士的我们无法预估哪个健康问题投保的结果。我们唯一能做的,就是如实告知,其他的就交给保险公司的专业核保人员吧。

很多朋友在买保险时,由于听信业务员的建议,或者疏忽,有一些健康异常是没有如实告知的,过了一段时间,才意识到如实告知的重要性。

就是我买了一份保险,投保时没有如实告知,保单顺利承保了,我现在担心以后理赔有问题,我又想告知了,这时候就可以向保险公司进行补充告知。

它属于保险保全的一个项目,投保人可就投保时问询的问题未告知的,告知不详的,告知有误偏差的等,进一步补充说明。

原保险合同附加条件继续有效,也就说补充告知的内容已经影响到了原核保结论,但还不至于拒保,这个时候核保员会做出加费、除外等处理结果。

说到合同解除,这里就会牵涉到另外一个大家关心的问题:以往交的保费怎么办?是否能全额退费?

对于长期险,由于《保险法》规定两年后不能解除合同,即两年不可抗辩,所以两年后再来补充告知,有可能会得到更好的核保结果。例如,本来对于某种乙肝要延期,有可能就变为加费。