疫情下,工薪阶层的“金融健康”面临这些挑战

 新闻资讯     |      2020-03-30

在新冠肺炎疫情的冲击下,微弱经济体能否恢复或保持“金融健康”,已成为国民经济复苏的关键。

3月10日,中国人民大学中国普惠金融研究院发布了《诊断疫情对微弱经济体金融健康的影响与政策建议》报告,其中,针对工薪阶层群体的调查结果显示,假定将“金融健康”指数的评分设置为10分制,6分为及格线,10分为满分,那么疫情后,七成工薪阶层的家庭金融健康评分在及格线以下,8分以上的占比仅为4%。

“工薪阶层是指依赖工资、薪金等作为主要收入来源的个人与家庭。”中国普惠金融研究院研究员赖丹妮表示,此次调查将工薪阶层划分为三大类,即全日制工作者、线下打工人员、线上打工人员。

研究结果显示,疫情后,工薪阶层的“金融健康”将面临以下“三大挑战”,即收支管理较差,需建立更可靠的财务账目;应急管理较弱,有必要将其列入日常财务规划;资产管理最差,日常必要的财务配置明显不足。

第一,收支管理较差,需建立更可靠的财务账目。根据调查,在“收支是否平衡”指标的评分均值中,除全日制工作者的得分是3分,线上打工人员、线下打工人员的得分均在3分以下,普遍评分较低。

“可见,一旦遇到紧急事件,收支管理差的工薪阶层容易发生‘入不敷出’或‘结余减少’的情况。”赖丹妮说,为此,工薪阶层不能单凭感觉或预估进行收支管理,建立财务账目会更可靠。

第二,应急管理较弱,有必要将其列入日常财务规划。调查结果显示,有七成的工薪阶层预计,其家庭收入将减少;近六成的工薪阶层表示,手中的应急资金仅能维持3个月以内的疫情前同等标准生活。

更为紧迫的是,在自有资金准备不足的情况下,多数工薪阶层筹集应急资金的能力也存在不足。

根据调查,47%的工薪阶层可以借到维持3个月以内同等标准生活的应急资金,25%的工薪阶层能够筹集到维持4至6个月的应急资金。

那么,假设此次疫情持续3至6个月,工薪阶层或将出现突然失业、收入减半等情况,进而影响家庭金融健康。

“由此可以看出应急管理的必要性。”赖丹妮说,即使需要损失一部分投资安排可能带来的收入,也需做好应急安排,以达到家庭福祉最大化。

第三,资产管理最差,日常必要的财务配置明显不足。调查结果显示,工薪阶层流动资产的配置明显不足,47%的工薪阶层流动资产仅可应对 3个月以内的疫情前同等标准生活。

因此,工薪阶层在做资产管理时,有必要优先考虑日常固定支出、还贷资金、应急储备、必要保险等方面的配置。

具体来看,疫情爆发后,工薪阶层的债务偿付能力处于“相对可控”状态。数据显示,92%的工薪阶层认为家庭债务不会逾期,且多数人的总债务在总资产中占比较低,如果将50%作为家庭负债率警戒线,那么有77%的家庭没有超过该警戒线。

根据调查,我国的社会保险是工薪阶层应对风险的第一重保障。其中,23%的工薪阶层有社会保险,50%的工薪阶层不仅有社会保险,还配置了其他商业保险,如医疗保险、人寿保险、意外保险、财产险等。

值得注意的是,工薪阶层对于“完全失业风险”的悲观情绪并不严重。“这对于国家尽快恢复经济运行来说,是一个积极正面的指标。”赖丹妮说。(经济日报记者 郭子源)